Мне очень приятно подбирать подарки для своих друзей, так как их радость становится частью моей радости. Я стараюсь чаще гулять по паркам, особенно учитывая, что это совершенно бесплатно и приносит множество положительных эмоций.
Как экономить семейный бюджет? 41 реальный совет
В этой статье вы обнаружите простые, но в то же время эффективные методы, которые помогут вам сэкономить деньги и сохранить уровень качества жизни неизменным. Мы расскажем, каким образом меньше тратить, но при этом получать больше, поделимся реальными советами и рекомендациями по оптимизации семейного бюджета.
Система 4 шагов для экономии семейного бюджета
Данная система позволяет быстро и эффективно снижать свои расходы благодаря правильной установке приоритетов и формированию накоплений. Она состоит из четырех этапов, которые помогут понять, как корректно управлять семейным бюджетом для эффективной экономии.
1. Установите приоритеты и определите обязательные расходы
Обязательные расходы – это те затраты, от которых нельзя отказаться. К ним относятся оплата коммунальных услуг, обеды для детей в школе и расходы на продукты питания. Все эти затраты жизненно необходимы.
Установите приоритеты, на что вам могут понадобиться деньги в будущем. Это может быть накопление на образование в университете, покупка нового компьютера, ремонт квартиры или что-то другое. Определите, какую сумму вам нужно откладывать каждый месяц, и зафиксируйте её.
Доходы минус обязательные расходы равняется сумма, которую необходимо откладывать = количество денег, которые вы можете использовать для других расходов, помимо обязательных. Если это значение оказывается отрицательным, то вам следует искать дополнительные источники дохода или сокращать расходы на накопления.
2. Регулярно фиксируйте все ваши расходы
Чтобы начать экономить семейный бюджет, необходимо понимать, на что тратятся ваши средства. Важно фиксировать даже небольшие покупки, поскольку они могут оседать в общей сложности и приводить к значительным расходам. В дальнейших разделах статьи мы расскажем, как лучше осуществлять эту запись.
3. Оптимизируйте свои расходы
Собрав данные о затратах, посмотрите, что можно оптимизировать без ущерба для качества вашей жизни. У многих людей легко выявляются 3-4 статьи расходов, на которых нет смысла тратить деньги. К примеру, можно прекратить подписываться на платные сервисы, оптимизировать тарифы интернета или ТВ и отказаться от вредных привычек.
4. Оцените результат
После оптимизации расходов проверьте, удалось ли вам экономить семейный бюджет и откладывать нужные суммы или нет. Если результат оказывается отрицательным, повторяйте этапы 1-3, пока не достигнете своей цели.
Система 4 шагов позволяет эффективно управлять семейным бюджетом и исключать расходы, которые на самом деле не улучшают качество жизни, направляя деньги туда, где они принесут больше в пользу.
Начните вести бюджет
Нет смысла экономить на чем-то конкретном (например, на еде или коммунальных услугах) – если вы решили начать экономить, это должно стать образом жизни. А добиться этого невозможно без надлежащего планирования. Поэтому вам стоит начать с ведения бюджета: планирование становится возможным лишь тогда, когда вы знаете, сколько денег поступает и сколько и на что уходит.
Существует множество способов для ведения бюджета. Я, к примеру, использую таблицу, в которую записываю все свои доходы и расходы. Да, именно все: после каждого похода в магазин я беру чек и вписываю: яблоки – 2 кг – 140 руб., хлеб – 45 руб., пакет – 5 руб. Очевидно, что я не записываю это подряд, а распределяю по соответствующим категориям и подгруппам. Например, в категории «продукты» есть подгруппы «овощи-фрукты», «мясо-рыба», «молочные продукты», «напитки», «кофе с собой», «обед на работе» и т.д. В категории «коммунальные платежи» я выделяю строку для каждой банковской карты, на которую записываю списания за обслуживание и мобильный bank. Может показаться, что это скучно, но только таким образом вы можете увидеть, куда уходят ваши деньги.
Откажитесь от ненужных расходов
Если вы начнете фиксировать свои расходы таким образом, то вскоре заметите интересные тренды. Например, вы удивитесь, что на пакеты из магазина в месяц уходит около 200 рублей, тогда как на кофе с собой – полторы тысячи рублей (к слову, три чашки кофе в кафе могут обойтись вам столько же, сколько целая пачка молотого кофе). А на сладости вы тратите две тысячи, а на кафе – все пять. Здесь есть над чем задуматься, не так ли?
Для вашего удобства я настроила автоматическое построение диаграмм и графиков – на них четко видно соотношение расходов по различным категориям. В этой же таблице я веду столбцы с запланированными расходами: аренда квартиры, коммунальные платежи, предполагаемые суммы на продукты и хозяйственные товары, накопления и прочее (то, что у каждого может быть разным, например, это могут быть выплаты по кредитам, помощь родственникам или оплата обучения), а также все покупки, которые я планирую совершить. Если общая сумма запланированных расходов меньше или равна сумме запланированных доходов, значит, все в порядке. Если же она оказывается больше, это сигнализирует о необходимости отказаться от приобретения каких-либо вещей или сокращения бюджета в одной из категорий.
Реальные советы, как сэкономить семейный бюджет
? Составьте точный бюджет. Сократить расходы невозможно без учета всех статей расходов. Обязательно подсчитайте, сколько денег нужно выделить на каждую статью расходов и подумывайте, что можно сократить или исключить.
? Планируйте все покупки заранее. Это поможет избежать импульсивных и ненужных затрат. У вас будет время обдумать необходимость покупки и рассмотреть альтернативные варианты.
? Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи — нет, правильное распределение единого бюджета не получится. Поэтому рассмотрите план расходов на семейном совете.
? По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, что увеличивает общую стоимость. Вы переплачиваете и получаете товар, который не можете себе позволить. Исключения составляют покупки автомобилей, что может значительно увеличить ваши доходы, или ипотека, переплата по которой оказывается ниже аренды жилья. В таких случаях вы экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируя деньги.
Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Давайте рассмотрим подробнее, на чем и как можно экономить.
На чем экономить семейный бюджет
У каждого человека и семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, уменьшить или оптимизировать. Рассмотрим примеры в таблице.
Обязательные
Покупку можно отложить
Необязательные
Бытовая техника и мебель
Модные и дорогие гаджеты
Можно снизить расходы не только на развлечения и досуги, но и на обязательные товары и услуги, сохраняющего их качество. Полностью исключить обязательные расходы невозможно. Как сэкономить на них, мы расскажем ниже.
На питании
Важно экономить не на качестве или количестве пищи, а на её стоимости, которая во многом зависит от места покупок. Пересмотр рациона в пользу полноценного питания также может привести к положительным результатам.
Интересный факт! По подсчетам некоторых людей до 30% всех денег уходит на еду, но они тратят значительные средства на сладости, мучные изделия и снеки, которые на самом деле стоят дорого и не приносят долгосрочного насыщения, а лишь вредят здоровью. Отказавшись от или сократив потребление сладостей, можно сэкономить 3000 рублей из всех 9000 рублей на питание, улучшить состояние здоровья и избавиться от лишнего веса.
Как правильно экономить на еде:
? Готовьте дома. Домашняя еда обходится значительно дешевле, чем полуфабрикаты или готовые блюда в кафе и ресторанах. Например, цена порции салата в общественном питании может быть равна стоимости килограмма овощей, а отбивная весом 200 граммов стоит столько же, сколько 500-600 граммов свежего мяса. Чтобы сэкономить, старайтесь завтраках и ужинах дома, а обеды берите с собой.
? Планируйте рацион и закупайте продукты на неделю. Четкий график питания экономит время на походы в супермаркеты и деньги, создавая более сбалансированный рацион.
? Ходите в магазин со списком. Это поможет избежать уловок маркетологов и исключить незапланированные расходы.
? Делайте покупки рационально. Например, продукты с длительным сроком реализации лучше покупать оптом. Имейте в виду, что расфасованные, вымытые или нарезанные продукты стоят дороже. Так можно сэкономить на картошке, моркови, капусте, крупах, сахаре и муке. Скоропортящиеся продукты — молоко, творог — лучше покупать в ограниченном количестве, чтобы не выбрасывать испорченные.
? Покупайте со скидкой. Оформляйте бонусные карты, обратите внимание на акции и распродажи.
Советы опытной хозяйки:
❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи лучше и дешевле на рынке, а в супермаркетах часто проходят распродажи.
❗ Сами готовьте полуфабрикаты — котлеты, пельмени, сырники — и храните их в морозильнике. Их стоимость будет в 1,5 раза дешевле магазинной продукции.
❗ Делайте заготовки — замораживайте овощи, ягоды, консервируйте овощные салаты. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, зимой вы не будете переплачивать и получите ценный источник витаминов.
❗ Готовьте простые, полезные и недорогие блюда. Например, овсянка с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченная рыба на ужин. Замените покупные сладости домашней выпечкой, фруктами, сухофруктами.
Можно не только самостоятельно готовить, но и делать дешевые чистящие средства. Например, не стоит покупать моющее для посуды и кафеля; замените его смесью соды и сухой горчицы.
На одежде и обуви
Не покупайте ультрамодные вещи. Уж в следующем сезоне они могут стать неактуальными. Выбирайте классические модели, которые никогда не выйдут из моды, например, прямые брюки и джинсы, юбки-карандаш, гольфы, рубашки, классические пальто.
Как сэкономить семейный бюджет: реальные советы и истории
Чтобы было более понятно, как другие организуют экономию семейных средств, представим советы опытной хозяйки.
Чтобы жить экономно, важно в первую очередь предотвратить возникновение финансовой пропасти — ситуации, когда деньги просто утекают сквозь пальцы, и вы не можете с этим ничего сделать! Я говорю прежде всего о долгах. Когда я только начала жить с мужем, мы совершенно не умели управлять финансами и оба являлись ужасными транжирами. Взять телефон или кофемашину в кредит при зарплате в 30 тысяч? Без проблем! Снять квартиру с евроремонтом и платить за неё (только подумайте!) 60% от всего дохода? Без вопросов! Надо ли говорить, что нам постоянно не хватало? Мы даже взяли кредит на свадебный отпуск. И вот когда я потеряла работу, а новую так и не удалось найти в первые пару месяцев, я уж точно испугалась. Платить было нечем, и, когда муж отдал все деньги за кредиты, пришлось занять у родителей. Пожалуй, я счастлива, что мы вышли из этого кризиса, но только теперь, с появлением ребенка, мы учимся жить более-менее по средствам и контролировать свои расходы.
Так что же можно посоветовать тем, кто оказался в такой же сложной финансовой ситуации:
- Как можно скорее погасите все имеющиеся задолженности — кредиты, займы, рассрочки — и не только перед банком, но и перед друзьями и родственниками. Погасив кредиты досрочно, вы не только освободитесь от бремени материальной ответственности и больше не будете отдавать половину своей зарплаты, но и избежите переплат.
- Как только вы пройдете первый этап, стоит задуматься о создании финансовой подушки безопасности, чтобы использовать ее в крайних случаях. Подумайте сами: непредвиденные обстоятельства могут повстречаться каждому, и в любой момент вам может понадобиться оплатить расходы на лечение, замену сломанной техники или закрытие первичных потребностей в случае утраты работы. Для этого оцените, каков в текущий момент доход вашей семьи, и откладывайте сумму в размере трёхкратного размера этого дохода. Да, на это может уйти довольно много времени (полгода или даже год), но именно так вы и ваши близкие будете хотя бы отчасти защищены от потери основного дохода или временного отсутствия работы в условиях экономического кризиса и других неприятных финансовых обстоятельств.
- Ведите учет ваших доходов и расходов вместе с партнером. Это довольно просто, ведь сегодня есть множество удобных способов — от электронных таблиц до специальных приложений. Вы будете удивлены, сколько на самом деле тратите непродуманно, и почему постоянно не хватает денег на отпуск.
На чем никогда не стоит экономить деньги
Когда вы начинаете оптимизировать свои расходы, свободные средства появляются, и их можно потратить на разнообразные приятные вещи. Иногда это так сильно воодушевляет, что люди впадают в азарт и начинают экономить буквально на всем. Не допускайте этой ошибки и не сокращайте расходы слишком сильно. Ограничение бюджета в некоторых сферах может принести вред, а не пользу.
Вот статьи расходов, на которых экономить совершенно не следует:
- Качество продуктов питания. Мы уже упоминали, что следует покупать привычные продукты. Можно сократить расходы на фастфуд, но основное меню должно состоять из свежих и качественных продуктов. Иначе в итоге придётся долго и дорого лечить желудочно-кишечный тракт.
- Здоровье. Не стоит откладывать походы к врачу или покупку необходимых лекарств в целях экономии. Вы и сами понимаете, что здоровье — это главное, тут даже обсуждать нечего.
- Образование. Это одна из самых значимых инвестиций в дальнейшем. Полученные знания открывают новые возможности и увеличивают вашу востребованность как специалиста.
- Финансовая безопасность. Продолжайте откладывать средства на подушку безопасности, создавайте накопления, страхуйте себя и материальные ценности. Эти расходы должны стать частью финансового планирования, их нельзя сокращать.
Эти сферы имеют критическое значение для благополучия семьи. Вкладывайте в них с умом и тратьте деньги, когда это действительно необходимо. Разумная экономия — это не ограничение себя во всем, а целенаправленный подход к тратам.
Как еще можно оптимизировать бюджет
Если вам уже удалось наладить процесс экономии, можете перейти на следующий уровень и задуматься о том, как увеличить свой доход. Это позволит быстрее достигать поставленных целей и создавать накопления.
Мы не будем советовать вам сменить работу на более высокооплачиваемую или искать подработку. Подобные решения требуют серьезного подхода и должны быть обдуманными.
Вот несколько неочевидных советов, которые помогут вам получить дополнительные доходы без резких изменений в жизни:
- Оформите налоговые вычеты. Если вы работаете официально и платите НДФЛ, вы можете вернуть его за определенные расходы. Например, за покупку недвижимости, медицинские услуги или образование. Если вы платили частному врачу или обучались на курсах, вы имеете право на вычет для себя или своих детей.
- Узнайте о доступных мерах поддержки. Многие не готовы оформлять положенные льготы, так как боятся лишней бумажной волокиты. Однако сейчас многие процедуры упростились, и зачастую заявление можно подать за несколько минут на сайте Госуслуг. Вам может быть положена компенсация за оплату ЖКУ, бесплатное питание для детей в школе или различные пособия. Узнайте о них подробнее и оформите, чтобы не упустить деньги.
- Инвестируйте свободные средства. Если вы храните деньги на обычных банковских счетах, они не работают. Но могли бы приносить вам пассивный доход. Подумайте о вложениях в ценные бумаги, драгоценные металлы или другие финансовые инструменты. Так ваши накопления будут работать, а вы получите дополнительный доход.
Если у вас нет времени для самостоятельного изучения темы инвестиций, воспользуйтесь готовыми решениями. Например, программами инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ).
Если вы раньше не использовали ИСЖ и НСЖ, мы рекомендуем начинать с коротких программ. Они помогут вам быстро оценить преимущества этих продуктов.
Для знакомства с НСЖ предлагается программа Смарт Плюс с гарантированным доходом 12% годовых (ставка актуальна на момент написания статьи). Она рассчитана на 3 месяца. Вот как это работает:
1. Вы заключаете договор (можно сделать это онлайн).
2. Ваша задача — внести деньги (от 100 тысяч до 3 миллионов рублей).
3. Через три месяца вы сможете забрать всю сумму с процентами.
Если вам понадобятся деньги раньше срока, по договору Смарт Плюс вы сможете снять их досрочно.
Обратите внимание: программа Смарт Плюс легко оформляется онлайн; для этого будет необходим лишь паспорт. Это очень удобно!
- О подписке «Газпром Бонус»
- Как пожаловаться на Ренессанс Жизнь?
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов через СБП
- Важное о страховании
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК Ренессанс здоровье
- Для клиентов АО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
- Для клиентов ООО ВСК-Линия жизни
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы
